昔日仅于熟人范畴之内所产生的那种借贷行径，现今借助互联网便能够轻易达成，甚至于陌生人彼此之间也能够如同网购那般去完成资金方面的交易。而如此这般的改变背后推动的力量，乃是互联网金融针对传统借贷模式所实施的那种颠覆性举措 。
民间撮合借贷模式
P2P网贷平台把分散的放款人跟小微企业主直接关联起来，放款人能够依据平台所披露的信息，自身选择把几百元至几千元不同额度的资金借给有需求的企业主，这种模式破除了地域限制，让资金在全国范围之内流动。
平台会针对借款人开展严格的资质甄别环节，当中涵盖入户查看分析以及资产价值评定，比如说，借款人所拥有的房产状况与赖以从事的经营事项等会被收纳进价值评定体系，最终据此确定其能够借得款项的额度，而这些相关信息会于平台之上进行公开披露，以此供放款之人予以参考 。
风险控制机制
为确保资金安全无虞，P2P平台会于每一笔借贷资金内提取规定比例当作风险备用金。在借款人出现违约状况时，此部分资金能够发挥作用用于先行为放款人赔付损失。与此同时，平台所合作的担保公司会承担起后续的追索之责。
即便网贷有着一定程度的风险，然而其具备的较高收益还是对多个有着闲置资金的个人投资者产生了吸引，在2013年到2015年这个时间段之间，这样的模式促使民间资本和小额贷款达成了更为高效的匹配。
监管政策完善
自2015年起始，银监会等相关部门陆陆续续地颁布了一系列的监管政策之举。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》清晰明确地规定P2P平台的定位乃是面向金融信息服务的中介。此办法还进一步要求平台资金必须经由银行业金融机构来施行第三方存管。
这些政策对行业发展起到了规范作用，同时也为创新预留出了空间，当下，工信部、公安部等多个部门一同参与到监管当中，构建成了分类监管、协同治理的体系。
对投资者的意义
P2P 网络借贷，给那些拥有闲置资金的个人，提供了前所未有的新投资通路。因为摒弃了银行运作的中间环节，所以投资者能够收获相较于传统存款更为可观的收益。与此同时，借款人也得以凭借相对合理的利率，获取到急需的资金款项。
这种模式对那些熟悉互联网操作的投资者尤为适配，这些投资者自身具备一定风险承受能力，借助分散投资于众多项目的方式，能够进一步削减整体风险。
行业转型发展
自从监管趋向严格的背景情况出现之后，P2P行业历经了从那种无序疯长朝着规范规矩发展的这种转变，各个大的平台都纷纷赶忙紧着强化信息披露的工作进程并且去组织建立起行业自身进行约束管理自制的组织起来，有不完全的统计表明，一直到2016年的时候位置，那些能够正常维系运营的平台数量和处于巅峰时期相比较已经减少了差不多三成。
该洗牌致使合规开展经营的平台获取到更大的发展空间，一些优质平台现如今开始着重聚焦于特定领域，像是农村金融、供应链金融等细分市场 。
未来挑战与机遇
因监管不断强化，网贷行业依旧面临着技术安全、资金流动性等诸多挑战，特别是于经济下行阶段，资产质量压力愈发显著，然而此时，金融科技的发展也为风险管控赐予了新工具。
大数据技术的应用，让信贷评估朝着精准方向发展。人工智能技术参与其中，使得信贷评估更为精准。未来，那些在合规经营方面达标的平台，连同技术综合能有着强大实力的平台，有希望在市场给定的竞争态势里崭露头角。
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